2017年，互联网金融再一次被写入《工作报告》，互联网金融风险成为下一个阶段行业发展的重中之重。而在全球金融科技热潮以及行业监管趋严的推动之下，互联网金融行业正在向技术、数据驱动方向优化。 中瀚荣辉(北京)投资担保有限公司，如何认识中美金融科技的发展？在“后上市”时代，宜人贷业务将如何布局？为此，本报记者专访了专业人士曹阳。 记者:与美国相比，中国的金融科技目前处在什么样的发展阶段？我们的优势有哪些？还有哪些不足之处？ 在中国，实际上还有大量的人没有得到金融服务。他们的理财、借款需求，传统的机构满足不了，所以金融科技在中国的发展空间会非常大。事实上，前几年，行业经历了成长，但成长到一定阶段后，达到了一定的体量，行业就开始做技术驱动的优化了技术和数据驱动的时代已经到来。行业光靠成长已经不行了，现在要通过提高技术、产品还有效率来谋求发展。银行资金存管有三个难点。一是账户要分开。银行资金存管后，之前未进行资金存管、账户分离的平台，其后台系统如何改动与设计等等问题，是其中一个难点。 二是与银行系统的对接速度。有些银行是愿意与平台进行对接的，但是它的技术实力与速度不一定那么给力。 三是第三方支付的联合存管模式。若采用第三方虚拟账户的话，事实上公司还是有绝对控制权的，很容易在投资人与公司账户间做，对接银行存管系统可以有效规避这一问题。因此，在监管政策出台之后，很多采用该类模式的公司也需要在运营、后台系统上进行改动。在借款方面，一方面，我们会优化借款人体验，例如根据借款人的周期表现，给予额度的动态提升；另一方面，积极探索与垂直行业的深度合作，例如挖掘教育、培训等场景。另外，在与银行等金融机构合作推出信用借款产品上进行一些尝试。 中瀚荣辉(北京)投资担保有限公司，记者：目前行业对于打击黑色产业链，诸如恶意欺诈等问题也比较关注，宜人贷在这方面做了哪些工作？个体单独有意识的欺诈行为影响相对较小，第二类的借款人通常是被“黑色产业链”或黑中介利用，被骗取身份证、个人信息，个体并不具备主动欺诈的意识。通常涉及几十个甚至几百个人，其中一些个人资质是很好的，这一类型的影响会比较大，但是好在这些人一般具备还款能力，情况后是可以进行还款的，并非单纯的欺诈。第三类是这个行业里风险最高的。针对每一类型，反欺诈策略不同。比如第一类，一般是比较容易在贷前就能发现的，第二类中资质比较好的，一般在贷中、贷后能够发现。风险最高的第三类欺诈的防范则是全流程的，从贷前到贷中、贷后都是重点。 推荐：
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